Mengenal Istilah Bankable, Unbanked, dan Underbanked: Apakah itu dalam Dunia Keuangan?

Saat ini, istilah bankable, unbanked, dan underbanked semakin sering digunakan dalam dunia keuangan. Tapi, apa sebenarnya arti dari istilah-istilah tersebut? Kenapa penting untuk memahaminya? Artikel ini akan mengupas tuntas ketiga istilah ini dengan bahasa yang mudah dipahami, tapi tetap profesional dan informatif.

Apa Itu Bankable?

Bankable adalah istilah yang digunakan untuk menggambarkan individu atau bisnis yang memiliki kelayakan finansial dan memenuhi syarat untuk mendapatkan layanan keuangan, seperti kredit, pinjaman, atau pembiayaan dari bank. Orang-orang yang bankable biasanya memiliki rekam jejak keuangan yang jelas, memiliki pendapatan yang stabil, dan memenuhi kriteria bank dalam menilai risiko kredit.

Contoh orang yang bankable:

• Memiliki pekerjaan tetap atau bisnis yang mapan.
• Memiliki riwayat kredit yang baik.
• Mampu menunjukkan laporan keuangan yang solid.

Apa Itu Unbanked?

Sebaliknya, unbanked adalah istilah untuk orang-orang yang tidak memiliki akses sama sekali ke layanan perbankan. Mereka tidak memiliki rekening bank, tidak bisa mengakses pinjaman, atau bahkan tidak bisa menyimpan uang mereka di bank.

Menurut laporan World Bank, sekitar 1,7 miliar orang di seluruh dunia masuk ke dalam kategori unbanked. Beberapa alasan mengapa seseorang bisa menjadi unbanked antara lain:

• Tidak adanya akses ke bank terdekat (terutama di daerah pedesaan).
• Tidak memiliki dokumen yang diperlukan untuk membuka rekening.
• Tidak memiliki penghasilan yang cukup untuk memenuhi syarat minimal setoran awal.

Menjadi unbanked membuat seseorang kesulitan untuk menabung, menerima pembayaran secara elektronik, atau mendapatkan akses ke pinjaman formal.

Apa Itu Underbanked?

Di tengah-tengah antara bankable dan unbanked, ada kelompok yang disebut underbanked. Mereka adalah orang-orang yang memiliki akses terbatas ke layanan perbankan. Biasanya, mereka memiliki rekening bank, tapi tidak memanfaatkan layanan keuangan dengan maksimal. Misalnya, mereka mungkin tidak memiliki akses ke kartu kredit, tidak bisa mendapatkan pinjaman dengan syarat yang menguntungkan, atau tidak menggunakan layanan online banking.

Orang yang underbanked seringkali lebih bergantung pada layanan keuangan non-bank, seperti:

• Layanan kredit mikro.
• Pembayaran via fintech.
• Pinjaman dari keluarga atau teman.

Alasan seseorang menjadi underbanked bisa bermacam-macam, dari kurangnya pemahaman tentang produk perbankan, ketidakmampuan untuk memenuhi persyaratan bank, hingga ketidakpercayaan pada lembaga keuangan.

Mengapa Memahami Kategori Ini Penting?

Memahami perbedaan antara bankable, unbanked, dan underbanked sangat penting, terutama bagi industri keuangan dan pemerintah. Mengidentifikasi kelompok-kelompok ini membantu untuk mengembangkan solusi inklusi keuangan yang lebih baik.

Inklusi keuangan adalah upaya untuk memastikan bahwa semua orang, terlepas dari status ekonomi atau geografi, memiliki akses ke layanan keuangan yang mereka butuhkan. Meningkatkan inklusi keuangan tidak hanya bermanfaat bagi individu yang terlibat, tapi juga dapat mendorong pertumbuhan ekonomi secara keseluruhan.

Mengatasi Tantangan Bagi Unbanked dan Underbanked

Bagi kelompok unbanked dan underbanked, ada beberapa tantangan besar yang perlu diatasi. Beberapa di antaranya adalah:

1. Kurangnya Akses: Orang yang tinggal di daerah terpencil seringkali tidak memiliki akses ke bank atau lembaga keuangan lainnya.
2. Kurangnya Edukasi Keuangan: Banyak orang yang unbanked atau underbanked tidak sepenuhnya memahami layanan keuangan yang tersedia bagi mereka.
3. Biaya: Terkadang, biaya untuk membuka atau memelihara rekening bank terlalu tinggi bagi mereka yang memiliki pendapatan rendah.
4. Kepercayaan: Ada juga faktor ketidakpercayaan terhadap lembaga keuangan formal, terutama di kalangan kelompok underbanked.

Untuk mengatasi masalah ini, diperlukan pendekatan yang inklusif dari berbagai pihak, termasuk pemerintah, perusahaan fintech, dan lembaga keuangan seperti bank.

Peran PDaja.com by Bank Sahabat Sampoerna dalam Inklusi Keuangan

Sekarang, setelah kita memahami perbedaan antara bankable, unbanked, dan underbanked, penting untuk mengetahui bagaimana PDaja.com by Bank Sahabat Sampoerna hadir sebagai solusi untuk mengatasi masalah inklusi keuangan ini.

PDaja.com adalah platform digital yang menyediakan berbagai solusi pinjaman dan layanan keuangan dengan persyaratan yang lebih fleksibel. Bagi mereka yang underbanked atau bahkan unbanked, PDaja.com menawarkan pendekatan yang lebih mudah dijangkau, memungkinkan lebih banyak orang untuk mendapatkan akses ke layanan keuangan yang mereka butuhkan.

Bagaimana PDaja.com Membantu Kelompok Underbanked dan Unbanked?

1. Proses Pinjaman yang Sederhana dan Cepat: Di PDaja.com, proses pengajuan pinjaman jauh lebih mudah dibandingkan dengan bank tradisional. Dengan syarat yang lebih fleksibel dan teknologi digital, siapa pun bisa mengajukan pinjaman tanpa harus berhadapan dengan birokrasi yang rumit.
2. Pilihan Produk yang Beragam: Bagi mereka yang underbanked, PDaja.com menawarkan berbagai produk pinjaman, seperti pinjaman multiguna, pinjaman modal usaha, dan pinjaman dengan jaminan. Hal ini memungkinkan pengguna untuk memilih produk yang sesuai dengan kebutuhan finansial mereka.
3. Keamanan dan Legalitas Terjamin: Berbeda dengan pinjaman online ilegal, PDaja.com adalah platform resmi yang berada di bawah pengawasan Bank Sahabat Sampoerna. Ini berarti semua transaksi yang dilakukan melalui platform ini aman dan legal.
4. Akses Digital yang Mudah: Bagi kelompok unbanked yang belum terbiasa dengan layanan perbankan tradisional, PDaja.com menyediakan akses yang lebih mudah melalui teknologi digital. Dengan hanya menggunakan smartphone, pengguna bisa mengajukan pinjaman atau mengakses layanan keuangan lainnya tanpa harus datang ke kantor bank.

Menyongsong Masa Depan Inklusi Keuangan

Perkembangan teknologi digital telah membawa angin segar dalam dunia keuangan. Platform seperti PDaja.com berperan penting dalam membuka akses layanan keuangan bagi lebih banyak orang, terutama bagi mereka yang underbanked atau unbanked. Dengan pendekatan yang inklusif, kita dapat meningkatkan kesejahteraan masyarakat secara keseluruhan dan mendorong pertumbuhan ekonomi.

Jadi, apakah Anda bankable, underbanked, atau unbanked, PDaja.com siap membantu Anda mendapatkan solusi finansial yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Jangan ragu untuk mengunjungi situs kami atau hubungi tim kami melalui WhatsApp untuk konsultasi lebih lanjut!