Punya Apartemen di Kota Besar? SHMSRS Milikmu Bisa Jadi Sumber Dana Tunai

Di tengah berbagai kabar yang kurang menggembirakan soal pasar properti Indonesia di 2026, dari penjualan properti primer yang terkontraksi hingga permintaan rumah tipe kecil yang anjlok tajam, ada satu jenis aset yang justru menunjukkan ketahanan relatif lebih baik: apartemen di lokasi strategis kota-kota besar.

Bagi kamu yang memiliki unit apartemen, baik untuk hunian pribadi maupun investasi, ada satu dokumen yang sering kali tersimpan begitu saja tanpa dioptimalkan: SHMSRS. Di kondisi ekonomi yang penuh dinamika seperti sekarang, SHMSRS yang kamu miliki bisa menjadi sumber dana tunai yang signifikan, tanpa harus menjual unit apartemen tersebut.

SHMSRS: Lebih dari Sekadar Bukti Kepemilikan

SHMSRS atau Sertifikat Hak Milik Satuan Rumah Susun adalah dokumen resmi yang diterbitkan Badan Pertanahan Nasional sebagai bukti kepemilikan sah atas satu unit dalam bangunan bertingkat seperti apartemen atau rumah susun. Berbeda dari sekadar bukti pembelian dari developer, SHMSRS adalah sertifikat kepemilikan yang diakui negara dengan kekuatan hukum yang setara dengan SHM untuk konteks unit hunian vertikal.

Banyak pemilik apartemen yang sudah memegang SHMSRS selama bertahun-tahun, baik untuk ditinggali sendiri maupun disewakan sebagai investasi, tapi belum menyadari bahwa dokumen ini memiliki fungsi finansial yang jauh lebih luas dari sekadar bukti kepemilikan. SHMSRS bisa diaktifkan sebagai agunan untuk mendapatkan akses pinjaman dengan plafon yang signifikan.

Mengapa Apartemen di Kota Besar Punya Posisi yang Menguntungkan Sekarang?

Ada beberapa faktor yang membuat momen ini relevan bagi pemilik apartemen di kota-kota besar untuk mempertimbangkan mengaktifkan SHMSRS mereka.

Pertama, segmen apartemen di lokasi strategis menunjukkan ketahanan yang relatif lebih baik dibanding rumah tapak primer di tengah kondisi pasar yang melambat. Sementara permintaan rumah tipe kecil mengalami kontraksi tajam, segmen rumah tipe menengah yang banyak mencakup unit apartemen di kawasan strategis justru tercatat meningkat.

Kedua, nilai apartemen di kota besar sangat dipengaruhi oleh faktor lokasi yang sifatnya jangka panjang, seperti kedekatan dengan pusat bisnis, jalur transportasi publik, dan kawasan yang terus berkembang. Faktor-faktor ini tidak berubah secara drastis hanya karena ada gejolak ekonomi jangka pendek seperti kenaikan BI Rate atau pelemahan rupiah.

Ketiga, kenaikan BI Rate menjadi 5,25 persen sedang dalam proses transmisi ke bunga kredit perbankan, dengan proyeksi efek penuh baru terasa dalam 2 hingga 3 bulan ke depan. Ini menciptakan jendela waktu di mana nilai aset apartemen relatif terjaga sementara bunga pinjaman belum sepenuhnya menyesuaikan ke level yang lebih tinggi.

Berbagai Skenario Pemilik Apartemen dan Bagaimana SHMSRS Bisa Membantu

Skenario 1: Apartemen untuk Investasi yang Disewakan Jika kamu memiliki unit apartemen yang disewakan dan menghasilkan pendapatan pasif, SHMSRS bisa dijadikan jaminan untuk mendapatkan modal tambahan, misalnya untuk membeli unit kedua, merenovasi unit yang ada agar nilai sewanya meningkat, atau untuk kebutuhan investasi lainnya. Pendapatan sewa yang kamu terima bisa membantu menutupi kewajiban bunga bulanan dari fasilitas pinjaman.

Skenario 2: Apartemen untuk Hunian Pribadi Jika kamu menempati sendiri unit apartemen tersebut, SHMSRS tetap bisa diaktifkan sebagai agunan untuk berbagai kebutuhan finansial, seperti modal usaha, dana pendidikan, atau kebutuhan mendesak lainnya, tanpa perlu pindah atau mengosongkan unit.

Skenario 3: Memiliki Beberapa Unit Apartemen Bagi yang memiliki lebih dari satu unit, salah satu unit bisa diaktifkan sebagai agunan untuk mendapatkan modal yang bisa digunakan untuk mengoptimalkan unit lainnya, misalnya renovasi untuk meningkatkan nilai sewa, atau sebagai modal usaha yang terpisah dari aktivitas properti.

Pinjaman Jaminan SHMSRS di PDaja.com by Bank Sahabat Sampoerna

PDaja.com by Bank Sahabat Sampoerna menyediakan fasilitas pinjaman dengan jaminan SHMSRS melalui sistem Pinjaman Rekening Koran yang memberikan fleksibilitas signifikan bagi pemilik apartemen di kota-kota besar.

Bunga Hanya Sesuai Pemakaian

Bunga tidak dihitung dari total plafon yang disetujui, melainkan hanya dari dana yang benar-benar kamu gunakan. Misalnya plafon yang disetujui Rp600 juta, tapi kamu hanya membutuhkan Rp250 juta untuk kebutuhan saat ini. Bunga hanya berjalan untuk Rp250 juta itu saja, sementara sisa plafon tetap tersedia sebagai cadangan.

Cicilan Bulanan Ringan: Cukup Bayar Bunga

Setiap bulannya kamu hanya diwajibkan membayar bunga sesuai pemakaian. Pokok pinjaman dilunasi di akhir tenor, tidak dicicil setiap bulan. Bagi pemilik apartemen yang unitnya disewakan, pendapatan sewa bulanan sering kali sudah cukup untuk menutupi kewajiban bunga ini, membuat fasilitas terasa hampir tidak membebani cashflow secara keseluruhan.

Bunga 0,05% per Hari

Bunga dihitung sebesar 0,05% per hari dari dana yang terpakai. Transparan, konsisten, dan bisa kamu pantau sendiri setiap saat.

Plafon Rp250 Juta hingga Rp5 Miliar

Dengan nilai apartemen di lokasi strategis yang relatif terjaga, plafon yang bisa kamu dapatkan tetap optimal sesuai hasil appraisal unit.

Tenor 12 Bulan dan Bisa Diperpanjang

Tenor fleksibel dengan opsi perpanjangan memberikan keleluasaan dalam merencanakan penggunaan dana dan strategi pelunasan sesuai kondisi finansialmu.

Multiguna: Produktif dan Konsumtif

Dana bisa digunakan untuk berbagai keperluan tanpa batasan kaku, baik untuk investasi properti lanjutan, modal usaha, renovasi, atau kebutuhan pribadi lainnya.

Hal yang Perlu Dipastikan Sebelum Mengajukan

Status sertifikat atas nama sendiri. SHMSRS harus sudah atas namamu sendiri, bukan masih atas nama developer atau pemilik sebelumnya. Jika belum balik nama, proses ini perlu diselesaikan terlebih dahulu.

Sertifikat asli tersimpan dengan baik. Bank akan membutuhkan SHMSRS asli sebagai bagian dari proses pengajuan.

Unit tidak dalam sengketa. Pastikan tidak ada klaim atau sengketa hukum atas unit apartemenmu.

Legalitas gedung lengkap. Dokumen legalitas bangunan secara keseluruhan, seperti IMB atau PBG gedung, menjadi pertimbangan dalam proses appraisal.

Jenis Properti Lain yang Juga Diterima

Selain apartemen dengan SHMSRS, PDaja.com juga menerima jenis properti lain sebagai agunan selama memiliki bangunan yang berdiri di atas lahan dan sertifikat yang sah:

SHM (Sertifikat Hak Milik) Untuk rumah tapak atau tanah pribadi dengan bangunan di atasnya.

SHGB (Sertifikat Hak Guna Bangunan) Untuk ruko, gedung komersial, atau properti dalam kawasan perumahan developer, termasuk beberapa unit apartemen yang belum memiliki SHMSRS per unit.

Jenis properti yang diterima meliputi:

• Rumah, baik rumah tapak pribadi maupun di kawasan perumahan
• Ruko, properti komersial yang umum dimiliki pengusaha
• Apartemen, unit hunian vertikal dengan SHMSRS atau SHGB yang sah
• Gudang, untuk pengusaha di sektor distribusi, logistik, atau manufaktur

Simulasi: Apartemen Investasi yang Membayar Sendiri Kewajibannya

Misalnya kamu memiliki unit apartemen di kawasan strategis dekat pusat bisnis yang disewakan dengan pendapatan sewa Rp6 juta per bulan. Unit ini ditaksir senilai Rp900 juta dan kamu mendapatkan plafon Rp500 juta. Kamu menggunakan Rp350 juta untuk membeli unit kedua di gedung yang sama sebagai tambahan investasi:

• Bunga harian: 0,05% x Rp350.000.000 = Rp175.000 per hari
• Bunga bulanan (30 hari): Rp175.000 x 30 = Rp5.250.000 per bulan
• Pokok: dilunasi di akhir tenor

Dengan pendapatan sewa Rp6 juta per bulan dari unit pertama, kewajiban bunga sebesar Rp5,25 juta per bulan hampir seluruhnya tertutup dari pendapatan pasif yang sudah ada. Sementara itu, unit kedua yang dibeli dengan dana pinjaman ini bisa mulai disewakan dan menghasilkan pendapatan tambahan begitu siap huni.

Proses Pengajuan di PDaja.com

1. Kunjungi PDaja.com dan pilih produk pinjaman jaminan apartemen yang sesuai dengan kebutuhanmu
2. Isi formulir pengajuan dengan data diri dan informasi unit apartemen yang akan dijadikan agunan
3. Siapkan dokumen pendukung: KTP, NPWP, SHMSRS asli atas namamu, dokumen legalitas gedung, PBB terbaru, serta dokumen penghasilan
4. Tim PDaja.com melakukan verifikasi dokumen dan appraisal unit untuk menentukan nilai pasar terkini
5. Setelah disetujui, dana siap digunakan sesuai plafon yang disetujui

Kesimpulan

Apartemen di lokasi strategis kota besar menunjukkan ketahanan yang relatif lebih baik di tengah kondisi pasar properti yang sedang melambat secara umum. Bagi pemilik unit, ini berarti SHMSRS yang kamu miliki tetap menjadi instrumen yang bernilai untuk diaktifkan sebagai agunan pinjaman.

Dengan fasilitas Pinjaman Rekening Koran PDaja.com by Bank Sahabat Sampoerna, kamu bisa mendapatkan pinjaman dengan plafon yang proporsional terhadap nilai unit, bunga hanya sesuai pemakaian, dan cicilan bulanan yang ringan, terutama jika unit yang kamu miliki menghasilkan pendapatan sewa yang bisa membantu menutupi kewajiban tersebut.

Jika kamu memiliki unit apartemen dengan SHMSRS yang sah, terutama di lokasi strategis kota besar, ini adalah saat yang tepat untuk mempertimbangkan mengaktifkan nilai aset tersebut sebagai sumber dana tunai.

Kunjungi PDaja.com sekarang dan konsultasikan kondisi unit apartemenmu bersama tim Bank Sahabat Sampoerna.