Appraisal Adalah Langkah Penting dalam Proses Pengajuan Kredit. Apa Saja yang Dinilai?

Pernahkah Anda bertanya-tanya mengapa bank tidak langsung mencairkan pinjaman meskipun Anda sudah menyerahkan jaminan? Salah satu alasannya adalah karena bank perlu melakukan proses appraisal. Tanpa penilaian ini, bank tidak bisa menentukan berapa nilai aman dari aset Anda untuk dijadikan dasar pinjaman.

Jadi, sebenarnya apa itu appraisal? Dan mengapa proses ini sangat penting dalam pengajuan pinjaman berbasis agunan seperti di PDaja.com?

Pengertian Appraisal: Apa Itu?

Appraisal adalah proses penilaian yang dilakukan oleh penilai profesional untuk menentukan nilai pasar wajar dari suatu aset, khususnya properti seperti rumah, ruko, apartemen, atau gudang, yang akan digunakan sebagai jaminan dalam pengajuan pinjaman.

Proses ini melibatkan analisis mendalam atas berbagai aspek fisik dan legal dari properti, termasuk kondisi bangunan, lokasi strategis, kelengkapan dokumen sertifikat (seperti SHM, SHGB, SHMSRS), hingga tren harga pasar di wilayah terkait. Penilaian ini menjadi acuan penting bagi pemberi pinjaman (bank atau lembaga keuangan) dalam menetapkan plafon kredit yang tepat dan meminimalkan risiko kerugian akibat over-valuation aset.

Selain itu, appraisal berfungsi sebagai kontrol kualitas dalam proses kredit, memastikan bahwa nilai jaminan mencerminkan harga pasar yang sesungguhnya dan dapat dijual kembali jika debitur gagal memenuhi kewajibannya. Tanpa appraisal, pemberian kredit berbasis agunan akan sangat berisiko dan berpotensi menyebabkan kerugian finansial bagi bank.

Tujuan dan Fungsi Appraisal dalam Kredit

Appraisal bukan sekadar formalitas. Tujuan utamanya sangat krusial, yaitu:

• Menentukan nilai pasar properti yang dijaminkan
   
• Mengukur risiko pemberi pinjaman (bank) terhadap nilai jaminan
   
• Menyesuaikan plafon kredit dengan nilai agunan secara proporsional
   
• Mencegah over-valuation atau penilaian yang melebihi harga pasar
   

Tanpa proses ini, pemberian pinjaman akan sangat berisiko karena tidak memiliki acuan nilai nyata dari aset agunan.

Apa Saja yang Dinilai dalam Proses Appraisal?

Dalam proses Appraisal, beberapa aspek penting diperhitungkan oleh penilai, antara lain:

• Jenis properti: Rumah, ruko, gudang, atau apartemen
   
• Sertifikasi legal: SHM, SHGB, atau SHMSRS
   
• Lokasi properti: Nilai akan lebih tinggi jika berada di kawasan strategis
   
• Kondisi fisik dan usia bangunan
   
• Aksesibilitas dan fasilitas sekitar
   
• Harga pasar properti sejenis di wilayah tersebut (comparative market analysis)
   

Metode Penilaian dalam Appraisal

Ada beberapa pendekatan umum dalam Appraisal properti:

1. Pendekatan Pasar (Market Comparison Approach)
   Mengacu pada harga jual properti serupa dalam waktu dan lokasi yang sebanding.
    
2. Pendekatan Biaya (Cost Approach)
   Menilai berdasarkan biaya pembangunan ulang aset, dikurangi depresiasi.
    
3. Pendekatan Pendapatan (Income Approach)
   Umumnya digunakan untuk properti komersial, dengan menghitung potensi pendapatan sewa.
    

Kapan Proses Appraisal Dilakukan?

Proses Appraisal dilakukan sebelum pencairan pinjaman. Di PDaja.com, ini termasuk dalam proses analisis kredit setelah dokumen lengkap dan formulir pengajuan diserahkan. Nilai hasil Appraisal akan menjadi dasar plafon pinjaman yang bisa diberikan.

Peran dan Biaya Appraisal di Bank

Di PDaja.com, Appraisal menjadi bagian penting dalam sistem pinjaman berbasis agunan properti. Proses penilaian ini tidak hanya menentukan plafon kredit, tetapi juga memastikan risiko pemberi pinjaman terukur dengan baik. Namun, perlu diketahui bahwa proses Appraisal ini biasanya dikenakan biaya yang harus dibayar oleh debitur.

Setiap bank atau lembaga keuangan memiliki ketentuan besaran biaya Appraisal yang berbeda-beda. Umumnya, biaya ini berkisar antara Rp1.500.000 sampai Rp3.000.000 tergantung lokasi dan jenis properti yang dinilai. 

Namun, PDaja.com by Bank Sahabat Sampoerna menawarkan biaya Appraisal yang sangat terjangkau, yaitu hanya Rp300.000. Ini menjadi salah satu keunggulan layanan kami yang memudahkan pengusaha dan pelaku usaha mendapatkan pinjaman tanpa beban biaya awal yang tinggi.

Selain biaya Appraisal yang kompetitif, PDaja.com juga memberikan kemudahan lain seperti:

• Pengajuan penuh secara online melalui website atau WhatsApp
   
• Jaminan berupa rumah, ruko, apartemen, dan gudang dengan sertifikat SHM/SHGB/SHMSRS
   
• Bunga ringan hanya 0,05% per hari, dihitung harian sesuai pemakaian dana
   
• Pembayaran bunga bulanan tanpa kewajiban mencicil pokok selama tenor berjalan
   
• Area layanan meliputi Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Sidoarjo, Gresik, dan Malang
   

Dengan kombinasi biaya Appraisal rendah dan fasilitas fleksibel ini, PDaja.com menjadi solusi pinjaman agunan yang efisien dan terpercaya.

Ingin tahu berapa plafon pinjaman yang bisa Anda dapatkan berdasarkan nilai properti Anda?
👉 Coba simulasinya di: pdaja.com/ajukan-pinjaman

Baca Juga Artikel Terkait:

• Agunan Adalah: Jenis Jaminan dan Fungsinya dalam Kredit
   
• Debitur Adalah: Peran & Kewajiban dalam Perjanjian Pinjaman
   
• Provisi Adalah: Biaya Awal yang Harus Anda Ketahui
   

Ingin Tahu Nilai Properti Anda? Konsultasikan Gratis di PDaja.com

Memahami bahwa Appraisal adalah kunci dalam proses pinjaman akan membantu Anda merancang strategi pembiayaan yang cerdas. Tidak semua nilai properti sama, dan tidak semua bank memberi transparansi penuh dalam menilainya.

Namun di PDaja.com by Bank Sahabat Sampoerna, Anda bisa berkonsultasi GRATIS dengan tim ahli sebelum ajukan pinjaman.
 

→ Cukup isi form pengajuan di pdaja.com/ajukan-pinjaman, dan tim kami akan membantu Anda menilai potensi properti, menghitung simulasi bunga, serta menentukan tenor yang paling menguntungkan.

→ Butuh jawaban cepat? Hubungi langsung tim kami melalui WhatsApp PDaja.com sekarang juga.