Dalam dunia perbankan, agunan adalah konsep yang sangat penting. Agunan, juga dikenal sebagai collateral, merupakan aset atau barang berharga yang diberikan oleh peminjam kepada bank sebagai jaminan atas pinjaman yang diberikan. Bahasa umumnya, agunan juga biasa disebut sebagai jaminan.
Konsep ini memiliki peran kunci dalam memitigasi risiko bagi pemberi pinjaman dan juga memberikan peluang kepada peminjam untuk mendapatkan pinjaman dengan suku bunga yang lebih rendah atau persyaratan yang lebih menguntungkan. Simak artikel ini untuk mengetahui secara rinci apa itu agunan, jenis-jenisnya, contoh-contoh, dan persyaratannya.
Agunan adalah aset yang digunakan sebagai jaminan yang mempunyai nilai dalam transaksi pinjaman. Agunan dijadikan alat jaminan saat mengajukan pinjaman dengan beberapa ketentuan. Salah satunya adalah pihak Bank berhak untuk mengambil dan menjual agunan untuk mendapatkan kembali dana yang dipinjamkan apabila debitur gagal memenuhi kewajiban.
Namun Anda perlu mengetahui bahwa aset yang dapat dijaminkan sebagai agunan apabila memenuhi 3 syarat utama sebagai berikut:
Punya nilai ekonomis yaitu dalam pengertian dapat dinilai dengan uang dan dapat diuangkan,
Kepemilikannya dapat dipindahtangankan dengan mudah,
Dapat dimiliki secara keseluruhan berdasarkan hukum dimana pemberi pinjaman punya hak untuk melikuidasi jaminan tersebut.
Apabila aset Anda sudah termasuk kedalam tiga aspek diatas, maka berikut adalah jenis agunan yang dapat digunakan sebagai jaminan pinjaman ke Bank yang perlu Anda ketahui :
Agunan berwujud adalah jenis agunan yang bisa kita lihat langsung oleh mata dan bisa dibawa. Agunan berwujud sendiri dibagi menjadi dua bagian, yaitu agunan bergerak dan agunan tidak bergerak.
Contoh agunan bergerak adalah kendaraan bermotor seperti mobil, motor, kapal, dan lainnya. Sedangkan agunan tidak bergerak adalah tanah, properti, logam mulia, mesin pabrik, persediaan barang, hasil kebun atau ternak, dan lainnya.
Anda memiliki asset dengan sertifikat SHM/SHGB/SHMSRS? agunkan saja di PDaja.com! Anda bisa mendapatkan pinjaman dengan plafon hingga Miliaran Rupiah dengan proses yang cepat, mudah dan tentunya aman!
Agunan tidak berwujud adalah agunan yang tidak dapat dilihat dengan mata secara langsung dan bentuknya berupa suatu perjanjian atau komitmen, sehingga jarang sekali digunakan dalam perjanjian pinjaman. Meskipun tidak bisa dilihat atau dipegang, tetapi agunan ini masih bisa dibilang sebagai aset yang berharga. Bahkan, seseorang bisa saja memiliki lebih dari satu agunan tidak berwujud. Contoh dari agunan tidak berwujud ini adalah hak paten, hak kekayaan intelektual, surat berharga, obligasi, deposito, dan lainnya.
Proses pengembalian agunan ini juga sangat sederhana, karena agunan tersebut akan diberikan kembali kepada peminjam ketika periode kredit/pembiayaan di bank telah lunas/ selesai.
Selain memahami pengertiannya, Anda juga perlu memahami fungsi dari agunan itu sendiri. Berikut adalah beberapa fungsi agunan:
Agar debitur tidak mengelak dari tanggung jawabnya dalam membayar angsuran.
Menginspirasi debitur untuk menyelesaikan utang mereka dan melakukan pembayaran angsuran sesuai jadwal.
Memberikan keyakinan hukum yang berlaku.
Seorang pemberi pinjaman memiliki hak untuk mengambil kepemilikan atas barang-barang yang digunakan sebagai jaminan oleh debitur dalam situasi pelanggaran perjanjian.
Terdapat beberapa jenis agunan yang umum digunakan dalam transaksi perbankan:
1. Agunan Real Estate: Properti seperti rumah, tanah, atau gedung komersial dapat digunakan sebagai agunan dalam pinjaman. Jenis agunan ini dikenal sebagai hipotek.
Anda memiliki agunan real estate dan sedang butuh pendanaan segera? ajukan pinjaman di PDaja.com aja! cukup dengan sertfikat SHM/SHGB/SHMSRS anda bisa mendapatkan pinjaman dengan plafon hingga Miliaran Rupiah dengan persyaratan fleksibel!
2. Agunan Kendaraan Bermotor: Kendaraan seperti mobil atau sepeda motor dapat digunakan sebagai agunan dalam pinjaman. Biasanya, bank akan memegang sertifikat kendaraan hingga pinjaman dilunasi.
3. Agunan Surat Berharga: Saham, obligasi, atau instrumen keuangan lainnya dapat digunakan sebagai agunan dalam pinjaman. Nilai pasar surat berharga ini akan dihitung dan digunakan sebagai jaminan.
4. Agunan Kekayaan Masa Depan: Beberapa bank mungkin menerima agunan dalam bentuk investasi masa depan seperti polis asuransi jiwa atau reksadana.
1. Agunan Real Estate: Seorang individu yang ingin membeli rumah baru dapat memberikan rumah mereka yang sudah ada sebagai agunan untuk mendapatkan pinjaman hipotek.
2. Agunan Kendaraan: Seseorang yang ingin membeli mobil baru bisa menggunakan mobil lama mereka sebagai agunan untuk mendapatkan pinjaman kendaraan.
3. Agunan Surat Berharga: Seorang investor bisa menggunakan portofolio sahamnya sebagai agunan untuk mendapatkan pinjaman guna memperluas investasi mereka.
Setiap bank memiliki persyaratan yang berbeda untuk agunan, tetapi beberapa persyaratan umum meliputi:
1. Kepemilikan : Anda harus memiliki agunan sepenuhnya atau setidaknya memiliki hak untuk menggunakannya sebagai jaminan.
2. Nilai Agunan: Bank akan menilai nilai agunan untuk menentukan berapa banyak pinjaman yang dapat Anda dapatkan.
3. Asuransi: Beberapa bank mungkin memerlukan asuransi tambahan untuk melindungi agunan.
4. Kepemilikan Bersama: Jika aset yang digunakan sebagai agunan dimiliki bersama dengan pihak lain, mereka juga harus menyetujui penggunaannya sebagai agunan.
Agar dapat dijadikan agunan, harta yang akan diberikan kepada peminjam harus memenuhi sejumlah kriteria tertentu. Dibawah ini adalah beberapa persyaratan yang harus dipenuhi oleh aset yang digunakan sebagai agunan:
Aset harus didukung oleh surat resmi yang menyatakan kepemilikan yang sah.
Aset harus memiliki sifat yang mudah dipindahtangankan. Ini berarti, meskipun barang tersebut tidak harus secara fisik dipindahkan, namun harus memungkinkan perubahan nama pemilik dengan mudah jika terjadi kegagalan pembayaran pinjaman.
Nilai aset harus sesuai dengan nilai yang diakui secara hukum. Untuk mencapai penilaian ini, biasanya diperlukan inspeksi oleh seorang penilai properti yang berpengalaman.
Aset harus memiliki nilai yang mencukupi untuk menutupi jumlah pinjaman yang diajukan.
Agunan adalah elemen kunci dalam transaksi perbankan, memungkinkan individu dan bisnis untuk mendapatkan pinjaman dengan syarat yang lebih baik. Jenis agunan yang digunakan dapat bervariasi tergantung pada kebutuhan dan aset yang dimiliki oleh peminjam.
Penting untuk memahami persyaratan agunan sebelum mengajukan pinjaman dan selalu mempertimbangkan risiko yang terkait dengan penggunaan agunan. Dengan memahami konsep agunan, Anda dapat mengambil keputusan keuangan yang lebih baik dan memanfaatkan peluang pinjaman yang ada.
Setelah Anda mengetahui detail mengenai agunan, tentunya Anda memahami bahwa agunan ini sangat bermanfaat dalam memudahkan Anda mendapatkan pinjaman di Bank. Jika Anda sedang mencari pinjaman menggunakan agunan yang mudah, cepat dan aman maka PDaja.com adalah solusinya!
Cukup dengan agunan SHM/SHGB/SHMSRS, Anda sudah bisa mengajukan pinjaman dari ratusan juta hingga miliaran rupiah! Selain itu, keuntungan lainnya adalah dengan fasilitas pinjaman rekening koran yang perbulannya hanya cukup membayar bunga sesuai pemakaian saja!
Pinjaman Rekening Koran di PDaja.com menawarkan kemudahan persyaratan dan fleksibilitas pinjaman.
Keistimewaan pinjaman di PDaja.com tidak hanya pada pinjaman rekening koran, tapi juga menawarkan fasilitas lainnya seperti:
PDaja.com memiliki 3 pilihan produk pinjaman yaitu PROBIZ, EXPRO dan MEKARINAJA yang bisa Anda sesuaikan dengan kebutuhan. Pilihan produk pinjaman tersebut cocok untuk Anda yang ingin memulai usaha baru, mengakselerasi bisnis yang sudah berjalan ataupun untuk menunjang karir Anda!
Jangan khawatir dengan besaran bunga yang harus dibayarkan! Karena di PDaja.com, bunga mulai 0,03% per hari dengan pembayaran hanya sesuai pemakaian saja. Kemudahan pembayaran per bulannya juga sangat fleksibel dan nyaman!
Bagi Anda yang kesulitan mendapatkan akses permodalan dari Bank karena terhalang oleh persyaratan, tenang saja! Di PDaja.com, Anda bisa konsultasikan pinjaman Anda langsung dengan Admin dan dapatkan kemudahan persyaratan pinjaman. Selain itu, proses pengajuannya juga tergolong cepat lho.
Selain keuntungan diatas, PDaja.com juga sangat fleksibel dan bisa melakukan pengajuan secara digital. Jadi Anda tidak perlu repot untuk pergi ke cabang Bank Sampoerna terdekat!
Bagaimana? Apakah Anda tertarik untuk menikmati fasilitas pinjaman rekening koran dari PDaja.com? Segera konsultasikan pinjamanmu dengan menghubungi official whatsapp kami di tombol WhatsApp yang ada di kanan bawah layar Anda atau kunjungi website kami.