Amortisasi : Pengertian, Fungsi, dan Contoh Lengkapnya Amortisasi : Pengertian, Fungsi, dan Contoh Lengkapnya

Amortisasi Adalah Konsep Penting dalam Dunia Pinjaman – Kenali Sebelum Ajukan Kredit

Jika Anda sedang mempertimbangkan untuk mengajukan pinjaman, ada satu istilah penting yang sebaiknya Anda pahami sebelum menandatangani perjanjian: amortisasi. Istilah ini sering muncul dalam dunia keuangan, terutama dalam skema pelunasan kredit jangka menengah hingga panjang.

Lantas, amortisasi adalah apa sebenarnya? Mengapa penting bagi seorang debitur untuk memahami cara kerja amortisasi sebelum mengambil pinjaman?

Apa Itu Amortisasi?

Amortisasi adalah proses pelunasan pinjaman yang dilakukan secara bertahap dan teratur dalam jangka waktu tertentu (tenor), di mana setiap cicilan mencakup pembayaran pokok dan bunga secara proporsional.

Dengan kata lain, saat Anda membayar cicilan pinjaman setiap bulan, Anda tidak hanya membayar bunganya saja, tapi juga melunasi sebagian dari pokok utang Anda.

Tujuan dan Fungsi Amortisasi dalam Pinjaman

Amortisasi bukan hanya skema cicilan biasa. Ia punya fungsi strategis:

  • Membantu perencanaan keuangan jangka panjang karena jadwal cicilan tetap

     
  • Mengurangi beban bunga seiring menurunnya sisa pokok pinjaman

     
  • Menurunkan risiko gagal bayar karena ada transparansi dalam penghitungan cicilan

     
  • Menentukan biaya efektif pinjaman secara keseluruhan

     

Dalam praktiknya, amortisasi sering digunakan dalam pinjaman properti, kendaraan, atau pinjaman berbasis agunan seperti yang ditawarkan oleh PDaja.com by Bank Sahabat Sampoerna.

Contoh Skema Amortisasi

Misalnya Anda meminjam Rp100 juta dengan bunga tetap 10% per tahun selama 5 tahun, maka setiap bulan Anda akan membayar cicilan tetap yang terdiri dari dua komponen:

  • Bunga (berdasarkan sisa pokok)

     
  • Pokok pinjaman (yang makin lama makin besar porsinya)

     

Tahun pertama:

  • Porsi bunga masih besar, pokok kecil

Tahun ketiga:

  • Porsi bunga mulai mengecil, pokok semakin besar
     

Tahun kelima:

  • Sebagian besar cicilan untuk pelunasan pokok

Inilah mengapa skema amortisasi sangat membantu dalam membuat perencanaan cash flow.

Jenis-Jenis Amortisasi

  1. Amortisasi Bunga Tetap (Flat Rate)
     Total bunga dihitung dari jumlah pinjaman awal dan dibagi rata selama tenor pinjaman. Cocok untuk pinjaman jangka pendek.
     

  2. Amortisasi Efektif (Effective Rate)
     Bunga dihitung dari sisa pokok pinjaman, sehingga nilai cicilan bunga menurun seiring pelunasan.

     
  3. Amortisasi Anuitas (Annuity)
     Cicilan per bulan tetap, tapi komposisinya berubah — porsi bunga mengecil, pokok membesar.

     

Apa Bedanya Amortisasi dengan Pelunasan Biasa?

Aspek

Amortisasi

Pelunasan Sekaligus

Jadwal Pembayaran

Bertahap, rutin

Sekaligus di akhir tenor

Efisiensi Bunga

Lebih hemat dalam jangka panjang

Bisa lebih mahal jika tidak dihitung matang

Cash Flow

Lebih ringan dan terencana

Membutuhkan dana besar di satu waktu

Amortisasi di PDaja.com: Lebih Fleksibel dari Skema Konvensional

PDaja.com menghadirkan pendekatan berbeda: bukan skema amortisasi tradisional, melainkan sistem pinjaman rekening koran berbasis agunan yang jauh lebih fleksibel.

Keunggulan PDaja.com dibanding amortisasi biasa:

  • Tidak wajib cicilan bulanan tetap

     
  • Hanya bayar bunga harian 0,05% sesuai pemakaian dana

     
  • Bunga tidak dihitung dari total plafon, hanya dari dana yang dipakai

     
  • Pembayaran pokok bisa dilunasi di akhir tenor

     
  • Jaminan properti seperti rumah, ruko, gudang, apartemen (SHM/SHGB/SHMSRS)

     
  • Tersedia untuk Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Sidoarjo, Gresik, dan Malang

     
  • Dikelola oleh Bank Sahabat Sampoerna yang diawasi OJK

     
  • Proses pengajuan 100% bisa online, bahkan lewat WhatsApp!

     

→ Untuk simulasi bunga dan skema pembayaran, Anda bisa langsung akses: pdaja.com/ajukan-pinjaman

Baca Juga Artikel Terkait:

Konsultasikan Skema Pinjaman Terbaik untuk Bisnismu

Memahami amortisasi adalah langkah awal, tapi menemukan skema pinjaman yang sesuai dengan alur cash flow bisnismu jauh lebih penting. Di PDaja.com, kamu tidak harus mengikuti pola cicilan yang kaku. Kami hadir dengan sistem pinjaman lebih fleksibel dan terukur sesuai kebutuhan.

→ Isi form di pdaja.com/ajukan-pinjaman untuk konsultasi gratis dan simulasi pinjaman sesuai nilai agunan milik Anda.
→ Atau langsung hubungi tim kami via WhatsApp di PDaja.com untuk berdiskusi seputar solusi pembiayaan yang paling ideal.

Hubungi kami via WhatsApp atau kunjungi website PDaja.com untuk info lebih lanjut!

Anda Mungkin Tertarik
Cara Pinjam Uang: Panduan Lengkap untuk Pengajuan yang Aman dan Efisien

Cara Pinjam Uang: Panduan Lengkap untuk Pengajuan yang Aman dan Efisien

Mengapa Banyak Orang Butuh Pinjaman Uang? Pinjam uang bukan lagi hal yang tabu. Di tengah kebutuhan hidup dan perkembangan bisnis yang dinamis, pinjaman bisa menjadi solusi untuk banyak hal: tambahan...

LIHAT SELENGKAPNYA
Verifikasi Data Adalah Tahapan Vital dalam Pinjaman: Ini Penjelasan dan Prosesnya

Verifikasi Data Adalah: Tahapan Penting dalam Pengajuan Kredit dan Layanan Keuangan

Apa Itu Verifikasi Data dan Mengapa Penting? Di era digital, banyak proses layanan keuangan bisa dilakukan secara online. Namun di balik kecepatan itu, ada satu tahap yang tak pernah bisa...

LIHAT SELENGKAPNYA
Angsuran Adalah: Pengertian, Jenis, dan Cara Mengelola Cicilan dengan Bijak

Angsuran Adalah: Pengertian, Jenis, dan Cara Mengelola Cicilan dengan Bijak

Apa Itu Angsuran? Dalam dunia keuangan, istilah angsuran sangat familiar, terutama bagi Anda yang pernah mengambil pinjaman, KPR, atau kredit kendaraan. Tapi, sebenarnya angsuran adalah apa? Angsuran adalah pembayaran cicilan...

LIHAT SELENGKAPNYA

PDaja.com adalah platform pinjaman yang dikelola oleh Bank Sahabat Sampoerna, lembaga keuangan resmi yang terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Kami menyediakan solusi pendanaan melalui pinjaman dengan jaminan sertifikat properti, seperti rumah, ruko, apartemen, dan gudang, dengan jenis sertifikat SHM, SHGB, hingga SHMSRS. Melalui Kredit Multiguna dengan Fasilitas Pinjaman Rekening Koran, PDaja.com memberikan fleksibilitas dalam penggunaan dana: cukup bayar bunga sesuai jumlah yang digunakan. Tanpa beban bunga penuh, tanpa proses rumit. Dengan suku bunga yang kompetitif, proses cepat, dan syarat yang mudah, layanan ini cocok untuk berbagai kebutuhan—baik keperluan pribadi, tambahan modal usaha, hingga ekspansi bisnis. PDaja.com hadir sebagai pilihan finansial yang aman, fleksibel, dan transparan, menjawab kebutuhan masyarakat akan pendanaan yang praktis dan terpercaya.